En la última década, la arquitectura financiera global ha comenzado a mostrar señales de desgaste. Dominada históricamente por instituciones occidentales como el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial y el dólar estadounidense como moneda de reserva hegemónica, esta estructura ha sido cuestionada por las economías emergentes. En este escenario, los BRICS —Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica— han dado pasos firmes hacia la creación de un nuevo sistema financiero internacional. Lo que comenzó como un bloque económico de cooperación está evolucionando hacia una alternativa concreta a la hegemonía financiera occidental. Hoy, más que nunca, se vislumbra un cambio de paradigma global con implicaciones profundas para la geopolítica, la tecnología y la economía digital del futuro.
El declive del dólar y el ascenso de las monedas BRICS
Uno de los pilares del dominio económico global de EE. UU. ha sido la confianza mundial en el dólar. Sin embargo, tras las sanciones unilaterales a Rusia, las tensiones comerciales con China y la pérdida de confianza en el sistema SWIFT como red imparcial, muchas naciones han comenzado a buscar alternativas. Los BRICS han captado esta necesidad global y han intensificado sus esfuerzos por desarrollar un sistema financiero descentralizado y multipolar.
A través de acuerdos bilaterales, estos países han comenzado a utilizar sus monedas nacionales para el comercio. India y Rusia comercian petróleo en rupias y rublos; China y Brasil han suscrito convenios para transacciones en yuanes y reales. Esta desdolarización progresiva marca una tendencia clara: los BRICS están construyendo los cimientos de un sistema financiero alternativo que desafía abiertamente el statu quo.
NDB y el camino hacia una arquitectura financiera BRICS
El Nuevo Banco de Desarrollo (NDB), creado en 2014 por los BRICS, ha ganado protagonismo como alternativa al Banco Mundial. Con sede en Shanghái y presidido en distintos periodos por representantes de los países miembros, este banco ha financiado más de 90 proyectos con un valor superior a los 30 mil millones de dólares. A diferencia de las instituciones occidentales, el NDB promueve financiamiento sin las condicionalidades políticas que históricamente han sido criticadas en el FMI.
El banco ya ha incluido a nuevos miembros como Bangladesh, Egipto y Emiratos Árabes Unidos, y se espera que naciones africanas y latinoamericanas se sumen pronto. Este proceso de ampliación indica una clara intención de crear una red financiera global al margen de Washington y Bruselas.
El sistema BRICS Pay y la tokenización de la economía
Una de las tendencias más audaces del bloque es la creación de BRICS Pay, un sistema de pagos internacional que busca independizarse de SWIFT. Inspirado en tecnologías blockchain y en las plataformas de pago digital como WeChat Pay y UPI de la India, este sistema permitirá transacciones transfronterizas instantáneas, transparentes y sin intermediarios occidentales.
La ambición no se limita a un sistema de pagos: se prevé que el BRICS también explore el lanzamiento de una moneda digital común respaldada por una canasta de activos, como oro, petróleo y minerales raros. Esta moneda digital —ya mencionada como “R5” por sus promotores— no solo facilitaría el comercio entre miembros, sino que también ofrecería a terceros países una vía de escape frente a la dependencia del dólar.
Esto encaja con una de las macro-tendencias tecnológicas actuales: la tokenización de la economía. A medida que las monedas digitales soberanas (CBDC) ganan terreno, los BRICS podrían posicionarse como líderes en esta revolución financiera, aprovechando la inteligencia artificial, contratos inteligentes y redes descentralizadas para ofrecer un modelo más inclusivo y transparente.
Geopolítica del dato y soberanía digital financiera
El nuevo sistema financiero BRICS no solo busca ser una alternativa económica, sino también un instrumento de soberanía tecnológica. Países como China y Rusia han invertido significativamente en la creación de infraestructuras digitales propias, desde sistemas operativos nacionales hasta redes de internet soberanas y satélites de navegación como BeiDou y GLONASS.
Con el auge de la inteligencia artificial y la minería de datos financieros, la geopolítica del dato cobra una relevancia estratégica sin precedentes. Los BRICS entienden que no se trata solo de dinero, sino del control de la información que lo rodea. Al construir una red financiera propia, estos países están también creando un ecosistema donde la privacidad de sus datos económicos y comerciales no dependa de servidores alojados en Silicon Valley.
Implicaciones para América Latina y África
El crecimiento del bloque BRICS, y la apertura de su arquitectura financiera a nuevos miembros, está creando oportunidades geoeconómicas para países en desarrollo históricamente marginados. Argentina, por ejemplo, ha mostrado interés en unirse al grupo, mientras que otras naciones de África y Asia también buscan participar.
Este nuevo orden multipolar podría significar el acceso a financiamiento con menores condicionamientos, mayor autonomía para desarrollar políticas económicas soberanas y la posibilidad de escapar de ciclos de deuda externa impagable. La apuesta por una nueva arquitectura financiera se convierte así en una herramienta para corregir décadas de desequilibrio estructural.
Desafíos y escepticismo: ¿una utopía o un proyecto viable?
Aunque el proyecto BRICS avanza con fuerza, no está exento de desafíos:
- Desigualdades internas: China representa más del 70% del PIB del grupo. Esta asimetría genera tensiones y recelos.
- Diversidad política y cultural: India y China mantienen disputas fronterizas. Rusia y Brasil tienen visiones ideológicas divergentes.
- Credibilidad internacional: Muchas naciones aún confían en el dólar como refugio de valor, y cambiar esa percepción tomará décadas.
Sin embargo, el contexto global favorece el cambio. La inflación en EE. UU., las crecientes guerras económicas y la fragmentación del comercio internacional están erosionando la confianza en las instituciones financieras tradicionales.
Perspectiva prospectiva: 2035, ¿un mundo BRICS-céntrico?
De mantenerse las tendencias actuales, para 2035 podríamos estar viviendo en un mundo donde:
- El 50% del comercio mundial se realice en monedas no occidentales.
- Existan dos sistemas financieros paralelos: el anglosajón y el BRICS.
- Las grandes potencias tecnológicas sean también potencias financieras digitales.
- La tokenización de commodities, tierras y energía sea moneda corriente.
- Los sistemas de pagos como BRICS Pay sean adoptados en África, Asia y América Latina, desplazando poco a poco al dólar en el comercio sur-sur.
En este escenario, la soberanía digital financiera se convertirá en un nuevo vector de poder. Las alianzas no se definirán solo por tratados militares o comerciales, sino por el acceso a redes de pago, a plataformas de crédito descentralizadas y a infraestructuras tecnológicas soberanas.
Conclusión: el inicio de una nueva era monetaria
Los BRICS no solo están intentando redibujar el mapa financiero global: están proponiendo una reconfiguración estructural del sistema monetario, impulsada por tecnologías emergentes, monedas digitales y alianzas estratégicas del sur global. Si bien el proceso será largo y estará plagado de obstáculos, la tendencia es clara: el dominio absoluto del dólar y de las instituciones occidentales está en declive.
El futuro del dinero podría estar cambiando de manos. Y en esa transición, los BRICS están decididos a dejar de ser simples actores secundarios para convertirse en arquitectos de un nuevo orden financiero global.
